제목: 흔들리지 않는 돈의 법칙
저자: 토니 로빈스
2018년 3월 초판 발행
1. 서평
돈을 많이 버는 건 중요하지 않다. 복리의 힘을 제대로 활용해야 한다. 다양한 재테크 유튜버들이 추천.
우리가 왜 인덱스 펀드에 장기간 적립식으로 투자해야 하는지에 대한 이해를 할 수 있게 해주는 책.
2. 주요 내용
1) p270
진정한 부란 무엇인가? 이 책이 당신이 경제적 자유를 얻는 데 도움이 된다면 나는 매우 기쁠 것이니다. 하지만 그것만으로는 충분하지 않은 것 같다. 돈이 많다고 해서 인간으로서 진정으로 풍요로운 삶을 살 수 있는 것은 아니기 때문이다.
돈은 누구나 벌 수 있다. 이 책을 읽었으니 돈을 벌기 위해 필요한 법과 수단은 사실 매우 간단하다. 복리의 힘을 활용하고, 주식시장에 오래 머물며 포트폴리오를 다양화하고, 세금과 비용을 최대한 아낄 경우, 재정적 자유를 달성할 확률이 급격히 높아진다.
하지만 경제적 자유를 얻고도 '아직' 행복하지 않다면? 나는 오로지 '금전적 부'를 성취하는 데만 집중하고 '정서적 부'를 간과하는 것은 정말 무책임하다고 생각한다.
무엇이 삶의 질을 탁월하게 만드는가?
1) "성취의 과학"
- 집중
- 욕구, 충동, 욕구를 넘어 '지속적으로 능동적인 행동'을 취하는 것 (많은 사람들이 큰 꿈을 꾸지만 실제로는 행동하지 않음)
- 은혜를 베풀다
2) 충만함의 성취 과학.
- 멈추지 말고 항상 성장하라
- 항상 베풀어라
세계 최초의 억만장자 투자자인 존 템플턴 경에게 물었다.
"부를 쌓는 비결이 무엇입니까?"
"감사하는 마음이지요! 토니, 당신과 나는 수십억 달러에 만족하지 못하는 사람들을 알고 있어요. 그들은 사실 가난한 사람들이다. 그리고 우리는 가진 것이 없지만 삶의 모든 순간에 감사하는 사람들도 알고 있습니다. 그그들이야말로 엄청난 부자입니다. "
당신의 인생을 바꾸고 싶은가? 그렇다면 당신보다 더 크고 위대한 열정의 원인을 찾아라. 그러면 부자가 될 수 있다. 남을 돕는 것보다 더 당신을 부자로 만들어주는 것은 없다.
사람들은 종종 당신이 부자가 되면, 남에게 베풀고 살 것이라고 말한다. 하지만 아무것도 없을 때도 얼마든지 할 수 있다. 지금 가지고 있는 1달러 중 10센트를 베풀지 않는 사람은 나중에 백만 달러를 가졌을 때 10만 달러를 베풀지 못한다! 지금 시작하세요, 수중에 얼마가 있든. 그러면 여러분은 상상을 초월한 축복을 경험할 수 있을 것이다!
결핍이 아닌 충만한 마음을 유지한다면 진정으로 부유하고 자유로울 수 있다. 나는 매일 만나는 모든 사람들의 삶에 축복이 있기를 기도한다.
2) p237
내적 침묵 - 투자자의 대표적 실수 6가지와 해결책
"투자자의 가장 큰 문제이자 가장 큰 적은 투자자 자신이다."
- 벤저민 그레이엄, <현명한 투자자>의 저자, 워런 버핏의 스승
이 책에서, 당신은
- 무엇을 주의해야 하는지 배우고,
- 불가피한 조정과 하락하는 시장에 대한 두려움으로부터 자유롭게 벗어나게 되었고,
- 세계 최고의 투자자들의 빛나는 승리 전략으로 무장하고
- 수수료에 대한 귀중한 지식을 습득했다.
- 진정으로 유능한 금융 상담가를 찾는 방법을 배웠다.
이 모든 것이 잘못될 가능성이 있나요? 그것은 외부 요인에 의한 것은 아니다. 열쇠는 당신이다 . 인간의 뇌는 투자에 관한 한 어리석은 결정을 내리도록 설계되어 있다.
투자자들이 자기보호를 위한 간단한 제도와 규칙, 절차가 필요한 이유다.
실수 1: 나는 믿음을 강화하는 정보만 믿는다.
솔루션: 당신과 의견이 다르고 더 나은 질문을 할 수 있는 유능한 사람을 찾아라.
실수 2: 최근 이벤트를 진행 중인 추세로 착각한다.
"투자자들은 가장 최근에 본 것을 바탕으로 미래를 예측한다. 이것은 극복하기 힘든 습관이다."
-워런 버핏
사실 이러한 심리적 습관은 '최신 편향'이라고 불린다. 이것은 사건의 가능성을 평가할 때 최근의 경험을 더 중요시하는 경향을 말한다.
솔루션: 팔지 말고, 조정하라.
최고의 투자자들은 감정에 사로잡혀도 샛길로 빠지지 않고 장기적인 목표를 유지할 수 있도록 간단한 룰을 미리 정해둔다.
실수 3: 자만한다 - 과신은 재앙으로 가는 지름길이다.
솔루션: 현실에 대한 감각을 기르고 나의 한계를 흔쾌히 인정한다.
실수 4: 탐욕, 도박, 일확천금을 노리는 것 - 승리는 결국 인내심 강한 생존자의 몫이다.
솔루션: 단거리 경주 대신 마라톤을 뛰어라.
매일 컴퓨터로 주가를 확인하거나 펀드 가격을 확인하는 것은 뇌에 사탕을 먹이는 것과 같다. 엔도르핀에 강타당하는 것이다. 당신은 그것이 중독적인 행동이라는 것을 깨닫고 바로 그만두어야 한다. 사탕을 멀리해라! 당신은 일 년에 한 번만 포트폴리오를 확인하면 된다. 장기적으로 생각하고, 행동하기 쉽게 해주는 생각들로 채워라.
실수 5: 집안에 틀어박혀 있다.
인간은 안전지대에 머무르려는 속성을 가지고 있다. 투자에 관한 한, 사람들은 가장 익숙한 것을 믿고 고수하는 경향이 있다. 이런 '자국편향'은 자신이 일하는 회사의 주식이나 관련 업종에만 집중하는 경향을 말한다.
해결책: 시야를 넓혀라. 해결책은 정말 간단하다. 분산투자를 해라. 글로벌 분산투자는 전체 리스크를 줄이면서도 수익은 늘려준다.
실수 6: 나쁜 경험을 잊지 못하고 작은 손실에도 벌벌 떤다.
인간은 긍정적인 경험보다 부정적인 경험을 더 생생하게 기억하는 경향이 있다. 이런 '부정편향'은 원시시대에 꽤 유용했다. 우리는 최고의 투자자는 약세장과 조정장을 '반긴다'는 것을 알고 있다. 좋은 물건을 싸게 살 수 있기 때문이다.
솔루션: 항상 준비되어 있어야 한다.
준비에 실패하는 것은 실패를 준비하는 것이다
- 벤자민 프랭클린
무엇보다도, 자신의 편향성을 인식하는 것이 가장 중요하다.
3)p197
곰을 만날 준비를 하라 - 시장 하락에 대한 두려움을 극복하고 부를 축적하는 방법
4)p167
견고한 부의 패턴 구축하기
부의 거인들의 투자 시크릿 4대 핵심투자 원칙
원칙 1: 돈을 잃지 마라.
최고의 투자자는 '손해를 피하는 것'에 집착한다. 우리는 예측이 빗나가더라도 '괜찮도록' 자산을 배분해야 한다.
원칙 2: 비대칭 위험/보상을 따져라
사람들은 보통 많은 돈을 벌기 위해 많은 위험을 감수해야 한다고 생각한다. 그러나 최고의 투자자들은 고위험 고수익의 전설을 믿지 않고, 소위 비대칭 리스크/보상이 수반되는 투자 기회를 모색한다. 즉, 그들은 이른바 최소한의 위험으로 최대한의 보상을 추구한다. 그것이 투자자의 궁극적인 목표이다.
폴 튜더 존스는 '5대 1 공식'을 사용하여 투자를 한다. 그는 이렇게 말한다.
"나는 5달러를 벌기 위해 1달러의 위험을 끌어안습니다. ... 5 대 1의 공식은 20퍼센트만 성공하면 됩니다. 그것은 바보도 할 수 있는 일이다. 80%를 틀려도 손해가 나지 않습니다."
(한국에서는 생소한 용어이다. 위험과 보상은 1대1이 아니라 투자 대상에 따라, 3대1, 5대1, 또는 1대3, 1대5가 될 수도 있다는 의미다. )
원칙 3: 세금 효율을 최대한 높여라. 주의하지 않으면 수익의 30%가 세금으로 증발할 수도 있다.
원칙 4: 분산투자 하라
"제 주식 매입 규칙은 간단합니다. 다른 사람들이 욕심을 부릴 때 겁을 내고, 다른 사람들이 겁을 낼 때 욕심을 부리는 겁니다. " - 2008년 워렌 버핏
p41
이 책에는 당신의 재정적 삶을 바꾸는 데 필요한 모든 필수 정보와 전략이 들어 있다.
p47
금융계는 골치가 아플 정도로 복잡하다. 오늘날, 주식 시장에는 4만 개가 넘는 주식들이 있는데, 그 중 3,700개가 미국 증권거래소에서 거래되고 있다. 2015년 말 현재 미국에만 9,500개의 뮤추얼 펀드가 있다. 주식보다 펀드 종류가 더 많다는 얘기다. 여기에 상장지수펀드(ETF) 1600개를 더하면 아찔해진다. 그러므로 우리는 확고한 규칙이 필요하다.
이러한 금융상품에서 가장 중요한 사실은 "수수료가 중요하다"는 것이다."
레이 달리오와 스웬슨, 워런 버핏과 존 보글은 나나 당신 같은 평범한 사람들에게 인덱스 펀드야 말로 가장 현명한 전략이라고 말한다. 무엇보다 인덱스 펀드는 시장 성장에 맞춰 설계된 도구다. 게다가, 인덱스 펀드는 수수료가 매우 낮기 때문에 장기적으로 많은 돈을 절약할 수 있다.
P68
몇 가지 투자 용어를 알고 가자. 시장이 최고가 대비 10% 이상 하락하면 이를 '조정장'이라고 한다.
최고가 대비 20% 이상 하락하면 약세장 또는 베어마켓이라고 한다.
먼저 조정자에 대한 7가지 놀라운 사실을 알아보자.
fact 1: 1990년 이후 조정장은 거의 매년 평균적으로 일어나고 있다.
fact 2: 조정장이 약세장으로 진입할 가능성은 20% 이하다.
fact 3: 누구도 시장의 흥망을 지속적으로 예측할 수 없다.
fact 4: 주식 시장은 단기적인 후퇴가 있을 수 있지만 꾸준히 상승한다.
fact 5: 약세 시장은 역사적으로 3년에서 5년마다 발생해왔다.
fact 6: 약세장은 강세장이 되고, 비관주의는 낙관주의가 된다.
fact 7: 가장 위험한 행동은 시장에 참여하지 않는 것이다.
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